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金管會29日宣布，取消銀行不動產貸款集中度列管措施，回歸銀行自主管理，目前不動產貸款額度較高的中小型銀行、特別是不動產貸款集中度超標而被金管會列管的銀行，包括土地銀行、渣打銀行、匯豐銀行、新光銀行、板信銀行、京城銀行、陽信銀行等將是最大受惠者，預估也將釋出1.3兆元的授信量能。 金管會表示，自列管銀行辦理不動產貸款集中度措施以來，不動產貸款集中度偏高的列管銀行已由100年的17家下降為104年之7家，且銀行不動產授信集中度下降，顯示銀行已審慎列管不動產授信風險。 此外，為避免商業銀行對建築放款過度擴張，根據《銀行法》第72條之2業規定，銀行辦理住宅及企業建築放款總額，不得超逾放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和的30%，另配合國際監理趨勢及強化風險承擔能力，金管會已要求全體本國銀行不動產貸款備抵呆帳提存比率，於105年底前應至少達1.5%， 金管會指出，截至104年10月底本國銀行不動產貸款備抵呆帳提列比率已達1.44%，已可小額貸款利率有效規範銀行辦理不動產貸款業務，並強化其風險承擔能力。 小額貸款利率因此，本國銀行不動產貸款集中度回歸銀行授信自主經營，由銀行內部自行依風險自主管理，金管會也請各銀行針對不動產貸款小額貸款利率的集中度，應訂有監控機制及指標，提報董事會討論通過據以辦理。 鑑於本國銀行今年10月底存放比率僅為74%，顯示銀行有相當充沛資金可加運用，金管會強調，不動產貸款集中度回歸銀行自主管理，在兼顧風險承擔能力下，可提升銀行資金運用動能，加以不動產授信是擔保放款，相對風險較信用貸款為低，以期強化銀行授信經營，並提供民眾及企業所需的資金。 根據金管會統計，99年底整體銀行辦理購置住宅貸款加計修繕及建築小額貸款利率貸款小額貸款利率後，整體不動產授信占整體放款比重為28.83%，在100年實施不動產貸款集中度列管措施後，銀行不動產授信占比大致呈現逐年下滑，截至今年10月底，占比已降至24.52%。 至於金管會對銀行不動產貸款所做的集中度管制措施，包括限制辦理購置住宅（含修繕）貸款餘額前十名銀行，占總放款比率不得高於30%、其餘不得逾40%；建築放款占總放款比率，前十名銀行不得超過10%、其餘不得逾15%。銀行不動產貸款，金管會大鬆綁，今天宣布取消實施四年的銀行不動產貸款及中度列管措施，未來將回歸銀行自主管理，即日起生效，預計從銀行體系釋出高達1.3兆元的資金投入房市，對景氣急凍的房市將是一劑強心針。 不動產貸款額度較高的中小型銀行、特別是不動產貸款集中度超標而被金管會列管的銀行，將是該鬆綁措施的最大受惠者，包括土地、渣打、匯豐、新光、板信、京城、陽信七家銀行。 金管會表示，現在是統一訂定不動產貸款集中度的上限，要求所有銀行不得超過，但考量銀行資產品質已相當強健，所以回歸由銀行自行訂定，讓銀行的不動產貸款能更彈性。惟金管會將請各銀行針對不動產貸款集中度，訂有監控機制及指標，提報董事會討論通過。 金管會銀行局長詹庭禎表示，金管會將發公文給銀行，要求建立一個機制跟指標，將不動產授信納入內控稽核制度，由稽核單位每半年跟董事會報告。金管會將從報告中掌握不動產授信增長的情形，如果太高會提醒銀行注意。 金管會之前對銀行不動產貸款集中度管制措施，包括邀由購置住宅（含修繕）貸款餘額前十名銀行，占總放款比率不得高於30%、其餘不得逾40%，以及建築放款占總放款比率，前十名銀行不得超過10%、其餘不得逾15%兩項規定。 如果超過指標，金管會會要求銀行降低比率，或要求提交改善報告；如果持續無法降低比率，則要額外增提準備金。詹庭禎說，從2011年迄今，銀行因超標而增提96億元的準備金。 今年經濟成長率面臨「保1」挑戰，作為拉動經濟火車頭的房市，成交量又大幅萎縮，金管會今天鬆綁銀行不動產貸款措施，頗有透過刺激房市以振興景氣用意。政府上調青年安心成家貸款額度至新台幣800萬元，不少網友抱怨，貸款高利息重，還是買不起，疾呼房價要降才有用；房仲業者建議，先買低總價物件，月繳貸款控制在2.5萬元內。 財政部長張盛和宣布，明天起「青年安心成家購屋優惠貸款」貸款額度從500萬元提高到800萬元，預估有7290戶受惠。 房地產專家、暢銷書作家Sway在臉書指出，提高貸款就買得起、買的安心？房價沒大跌前，消費者不會進場的，800萬元的貸款每個月要繳4萬元，也就是月薪12萬元以上的人才有能力買房；恐怕有這樣的月薪，不是已經買了房子，就是不適用安心成家方案。 有網友認為，問題是在房價啊，提高貸款額度還是要還？重點是在房價，房價要降才有用！也有網友笑說，青年安心成家，等還完都變成老年了。有人則期待，明年跌300萬，就不用多貸了! 台灣房屋智庫發言人張旭嵐建議，青安貸款800萬元額度不一定要貸滿，政策放寬只是讓更多人有機會買房。若年輕人1人獨立買房，可以先買小房，待幾年後經濟能力提升，或夫妻2人合力負擔房貸之際，再行換屋。 她以雙北買房為例，不一定非要買在市中心的蛋黃區，可以在周邊的「蛋白區中找蛋黃區」。若在淡水買24坪新屋或新古屋，每坪均價約25萬元，總價600萬元，貸款8成約480萬元，月繳房貸2萬5千元，還有機會買到騎機車、甚至走路10分鐘到捷運站的好房。 她說，除上述月繳2萬5千元方案，其實還有更便宜的選擇，重點是要量力而為，評估支付頭期款，及每月償還貸款能力。 同樣以淡水類似居住環境為例，總價1000萬元、40坪的新屋或新古屋，貸款800萬元，月繳貸款約4萬元，以月薪1/3繳房貸，月薪就要12萬元。但若經濟條件不差，由夫妻兩人合力負擔，還是有可能住進這類較大坪數的新房或新古屋。
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